Tipos de seguros y su clasificación

El mundo de los seguros es un campo inmenso que nunca nos hemos detenido a analizar, pues estamos acostumbrados a recurrir al tipo que nos compete en una determinada circunstancia.

Lo cierto es que existen seis grandes divisiones en las que se amparan todos los tipos de pólizas existentes. Estos son: por el tipo de riesgo, por el tipo de asegurado, por el número de asegurados, por la clase de riesgo, por el tipo de prima y por la situación geográfica.

Sigue leyendo

Robos en viviendas, todos los datos

15-consejos-para-reducir-robos-en-las-casasComo cada año, la llegada del verano supone para muchas familias el abandonar su hogar habitual durante unos afortunados días y cambiarlos por el destino elegido para pasar las vacaciones.

En algunos casos la llegada de las vacaciones no supone un duro golpe sólo por el hecho de tener que volver al trabajo diario, sino también porque a la vuelta se encuentran su hogar abierto de par en par y con todo lo que no se han llevado los ladrones tirado por los suelos.

Es una escena que se ha convertido en una pesadilla habitual, pero que según los datos es quizás no falsa, pero si exagerada.

Y es que según el estudio Robos en las viviendas, llevado a cabo por la Asociación Nacional del Seguro (Unespa) los datos revelan que, al menos durante el pasado año 2015, los ladrones han preferido actuar durante los meses de invierno en contra de la creencia popular.

Los meses en los que se registró una mayor actividad por parte de los asaltantes fueron enero, marzo y agosto, por lo que sí es cierto que durante el verano hay que estar atento a posibles robos, pero estadísticamente sería mejor estarlo a principios del año.

Respecto a los días de la semana en los que hay más robos, también comprobamos como cae otro falso mito, ya que no es durante los fines de semana cuando se registra un mayor número de incidentes teóricamente aprovechando las escapadas, sino que los peores días han sido lunes y viernes.

Las Comunidades Autónomas con mayor probabilidad de sufrir un robo en la vivienda son por órden Madrid, Cataluña, Murcia y Comunidad Valenciana, mientras que las más seguras en este aspecto son Navarra, Galicia, Asturias y Castilla y León.

Un dato curioso que aporta el estudio es el que relaciona los datos de robos con el de la cantidad de viviendas aseguradas por provincia. Aquí se observa como es Tarragona la que lidera la lista seguida por Madrid y Toledo junto con las ciudades de Levante. Esto se explica, según la presidenta de la Unespa Pilar González de Fruto, por el hecho de que los ladrones ha preferido actuar durante los meses invernales en segundas viviendas de la zona del Mediterráneo mientras que es lógico que ciudades con una gran concentración como es el caso de Madrid tengan una alta incidencia.

Es por esto que la clasificación vuelve a variar si analizamos el coste medio de cada robo de hogares, siendo Murcia la triste líder de la clasificación con una media de más de 1.500 euros afanados en cada robo, siendo Cataluña la segunda en esta lista que cierran Asturias y Aragón, donde se reduce la media a menos de 1.000 euros.

Como curiosidad, el robo más grande de todo 2015 se dio en una de las Comunidades Autónomas más seguras como es Galicia, pero en una de las provincias donde los robos son más grandes, Ourense. Aquí el pasado 6 de enero se produjo un robo de más de 300.000 euros, y es que con robos de tal magnitud es normal que sean necesarios pocos.

Retos futuros de las empresas aseguradoras

La industria de las compañías aseguradoras está invirtiendo para adoptar tecnologías que le dejen captar las nuevas generaciones y entrar a nuevos mercados como la ciberseguridad, la telemedicina y hasta la impresión en tercera dimensión; estos nuevos adelantos tecnológicos suponen a la vez un reto y una oportunidad para la industria aseguradora..

Las empresas de seguros en el planeta van a aumentar sus inversiones en tecnologías de la información hasta lo que se estima un importe de más de cien mil millones de dólares americanos para dos mil diecinueve.

telemedicina-seguros

Nuevas áreas de seguros

Hemos encontrado que muchos de los grandes grupos de empresas aseguradoras empiezan a ver ser conscientes de estas tendencias  y a invertir para ponerse al día. Además de esto es un efecto dominó y asimismo empuja a las demás compañías a fin de que hagan lo mismo y no se queden fuera del mercado. Esto está provocando una carrera tecnológica en el sector.

Concretamente los desarrollos que abren más posibilidades para este mercado son los dispositivos móviles, las redes sociales, la nube, el análisis de datos y el internet de las cosas, además de los vehículos sin conductor y la medicina a distancia.

Cyber crimen

Entre los mercados con mayor potencial para las compañías de seguros es la ciberseguridad por el hecho de que las compañías precisan estar protegidas ante posibles hackeos que les hagan perder información o bien horas de operación.

Como cualquier otro seguro está limitado a determinadas cantidades, pues entre los primordiales daños no es lo que te hurten, sino más bien el impacto alrededor como las demandas, cuánto deje de ganar la empresa, etc.

El primordial reto de las compañías de seguros es que cuenten con personal capacitado que maneje la alta dificultad tecnológica, y puedan hacer en frente de los pocos datos históricos que existen.

Esto último por el hecho de que pocas son las empresas que informan cuando han sido víctimas de un ataque informático y muchas otras no se dan cuenta.

Vehículos autónomos

Otro de los campos que cambiará el modelo actual son los vehículos autónomos, por el hecho de que como su nombre lo señala no cuentan con un conductor que se pueda asegurar.

No obstante, posiblemente exista otro género de seguros que se usen para cubrir fallas técnicas, a los fabricantes o bien a los integradores. Se estima que estos automóviles podrían reducir el número de accidentes hasta en ochenta por ciento solo en E.U. para dos mil cuarenta. [Ver noticia]

Telemedicina

La telemedicina es un reto esencial, pues se prevé que los doctores van a poder hacer consultas y hasta cirugías a distancia merced a los medios digitales, algo que sería una rutina para dos mil veinte.

De ahí, que se requieran nuevos productos de responsabilidad civil para los profesionales médicos, de este modo para los fabricantes de los equipos y los integradores de la solución de telemedicina ante cualquier fallo que pueda suceder y ponga bajo riesgo la vida de una persona.

Por otra parte, las empresas de seguros pueden tomar ventaja de las pruebas de genoma para saber cuáles son los peligros que corre, sobre todo en seguros de gastos médicos o bien de vida.

Viajar tranquilo relaja más

Las vacaciones son el omento que todos deseamos con ansia que llegue mientras pasamos las horas en la oficina soñando con todo lo que haremos durante el periodo ocioso.

La imaginación nos lleva a los lugares más remotos del globo, viviendo experiencias mágicas en paraísos naturales o visitando las ciudades más icónicas del mundo, pero lo que casi ninguno puede llegar a pensar es en como solucionar un posible problema de salud o accidente sufrido en alguno de estos destinos.
Según un estudio de la compañía Mapfre, 2 de 3 de sus clientes tuvieron que hacer uso del seguro de viaje que contrataron, y muchos de ellos probablemente se hayan salvado de tener que pagar astronómicas cantidades de dinero para ser tratados, como pudiera ser el caso de necesitar asistencia médica en Estados Unidos, por ejemplo.

La patronal de seguro Unespa, el 40% de los partes al seguro de asistencia en viaje se corresponden con enfermedades, cuyo tratamiento puede alcanzar un coste de hasta 65.000 euros en los casos más graves, que en caso de no contar con seguro deberán ser desembolsados por el turista. No sería el primer caso de alguien que sufre un problema tan común como puede ser una apendicitis y se tiene que endeudar para poder hacer frente a los costes hospitalarios en países como por ejemplo Estados Unidos.

83856786_1650d8c9df_z

Foto: Juan Pablo Olmo (Flickr)

Para evitar este tipo de situaciones es necesario planificar muy bien el viaje y es más que recomendado hacerse con algún seguro de asistencia en viaje, especialmente si viajamos a países fuera de la Unión Europea, y asegurarnos de que el viaje no nos arruinará. Para ello vamos a ofrecer 5 recomendaciones a la hora de elegir el seguro que más nos conviene para cada destino y tipo de viaje.

Investiga que coberturas tiene el país de destino

Hay que conocer que tipo de asistencia ofrece de forma gratuita el país al que viajamos, y los precios en caso de no ser gratis.
Si viajamos dentro de la Unión Europea no será necesario contratar ningún tipo de seguro, a lo sumo adelantar algún pago que después será devuelto si se cuenta con cobertura sanitaria en España, ya que se hará cargo la Seguridad Social.
En caso de viajes fuera del territorio europeo siempre se recomienda contar con cobertura sanitaria, ya que en caso contrario será el turista el que tenga que hacer frente al pago integro de la factura hospitalaria, que en lugares como Malvinas o Zimbabwe tienen unos costes medios de 2.300 y 7.400 euros respectivamente.

No sólo salud

Aunque los gastos por algún problema de salud son los más frecuentes y temidos por los viajeros, un buen seguro de viajes cubre mucho más que los gastos hospitalarios que pudieran producirse.
Seguros de robo o pérdida de equipaje, de gastos de cancelación del viaje o la necesidad de regresar de manera anticipada por alguna emergencia son algunas de las situaciones que se pueden cubrir ya facilitar el proceso en un lugar que probablemente no conozcamos y con unos costes que pueden ser muy elevados.

Comprueba tu seguro

Muchas personas disponen de algún tipo de seguro de salud o de accidentes que pueden incluir coberturas más allá de las fronteras españolas, por lo que es recomendable comprobar si estamos cubiertos o no para evitar duplicidades.

¿Qué te cubre el seguro si tu coche amanece quemado?

2449423116_24da895367_z

Fuente: Salim Virji

En los últimos meses hemos sido testigos de una peculiar y destructiva tendencia llevada a cabo en el barrio de Manoteras, en Madrid. Se trata de varios casos de coches quemados, y los sucesos están tomando tal frecuencia que han sido elevados al rango de alarma social. Sencillamente, los vecinos de la zona se despiertan cada mañana con miedo, temiendo que alguno de sus vehículos haya amanecido calcinado.

Es en ocasiones como ésta cuando nos empiezan a asaltar las dudas sobre hasta qué punto nos protegen los seguros que contratamos para nuestros vehículos. Pues bien, una cosa debe quedar clara: desde el punto de vista de las aseguradoras, un incendio ajeno al propietario del automóvil equivaldría a un robo del mismo, por lo que la indemnización será determinada por las condiciones del seguro por robo, en el caso de que esté contratado.

Llegados a esto punto conviene aclarar dos términos para entender mejor la cuantía de la indemnización que cabría percibir: el valor de nuevo, que equivale al coste de tu coche si tuvieras que comprarlo de nuevo; y el valor venal, que es el precio por el que podrías vender tu coche en el momento del siniestro. Esto es importante, porque dependiendo de las circunstancias del suceso, al propietario lo corresponderá un valor u otro.

Por lo general, la importancia reside en la antigüedad del vehículo. Por ejemplo, la Mutua Madrileña indemniza con un 100% del valor de nuevo si el vehículo tenía un año de antigüedad o menos en el momento del siniestro. Otros seguros, como los que ofrecen Pelayo, Qualitas, AXA o Direct Seguros otorgan la misma indemnización a vehículo cuya antigüedad alcancen los dos años. Además, algunas de las aseguradoras antes mencionadas ofrecen una indemnización del 100% del valor venal más el 50% de su diferencia con el valor de nuevo si el coche tiene entre dos y tres años. Cada seguro difiere en torno a la antigüedad del automóvil, pero, por lo general, a partir de los tres años la indemnización suele ser exclusivamente el valor venal.

Es importante leer las clausulas de los contratos que firmamos, porque existen excepciones que podrían dejarnos sin un duro. Es el caso, por ejemplo, de los coches tuneados: si no declaramos y homologamos los cambios que realicemos en nuestros vehículos, nuestra aseguradora podrá negarse a cubrir nuestra pérdida.

De momento, los destrozos ocurridos en Manoteras no tienen un responsable directo, por lo que cabe señalar que, en el caso de que los incendios fueran consecuencia de actos terroristas, vandalismo o desastres naturales, quien tendría que responsabilizarse de las indemnizaciones no sería la compañía de seguros, sino el Consorcio de Compensación de Seguros.

La guerra publicitaria de las compañías de seguros

El gran consumo que realizamos de los medios de comunicación provoca que los eslóganes y las musiquitas de la publicidad se nos queden grabadas en nuestro cerebro, de tal manera que los reproducimos de manera inconsciente cuando los vemos.

Actualmente, los anuncios de compañías de seguros, junto a los de marcas de coches y de colonias, copan la propaganda tanto televisiva como de prensa y radio. Estas campañas de publicidad tan agresivas por parte de las empresas de seguros buscan hacerse con un cliente indeciso y poco informado a través de figuras famosas que explican las ventajas de unirse a su compañía.

¿Cuánto hay de cierto detrás de esos atractivos mensajes en los anuncios de seguros?,¿en qué consiste realmente la promoción anunciada?, ¿mejora la oferta que tengo contratada? Lo más sorprendente es que muchas veces ni siquiera nos paramos a observar de qué nos están hablando, simplemente relacionamos una frase resultona, una música pegadiza o un famoso a una marca. Aquí reside la calidad de un anuncio, en la importancia de que su mensaje cale en el receptor.

A continuación les dejamos algunos de los mejores anuncios de seguros:

Pepe Reina “se siente seguro” con Groupama Seguros. Una campaña de publicidad, cuanto menos graciosa, que también fue protagonizada por Iker Casillas, el otro portero de la Selección, y por Jesús Calleja, el conocido aventurero y montañista español.

“Vivir mil años” con Reale Seguros, un anuncio que no está protagonizado por ningún conocido pero que sabe cómo llegar al público.

Rafael Nadal, otro ilustre deportista de nuestro país, es la imagen de Mapfre: “Personas que cuidan de personas”.

La Sanidad Privada, un valor en alza

Nuestra sanidad pública es bastante apreciada dentro pero también fuera de nuestras fronteras. Un pequeño detalle que se nos olvida cuando nuestro médico de cabecera nos envía al especialista y nos encontramos –en ocasiones- con una lista de espera de dos años. Efectivamente nuestra primera reacción seria enfadarnos pero también tenemos que ser conscientes de lo que tenemos, ya que en otros países no se puede visitar al médico sin tener que abrir el monedero.

6107447071_a22235a870_z

Haceme un 14

A pesar de ello, uno de cada cinco españoles cuenta con un seguro de salud. Unos datos que sorprenden cuando presumimos tan abiertamente de la calidad de nuestra sanidad pública. Con unas cifras que revelan que el gasto sanitario privado supone un 28.3% del total, con un resultado de 98.000 millones de euros.

Unas cifras bastante positivas que lo que hacen en cierta medida es descongestionar las listas de espera de la pública. Además, según los datos del IDIS se calcula que gracias a los seguros de salud, el país ahorró entre 4.000 y 8.800 millones de euros gracias a esta vía alternativa.

Una opción que, a pesar de que el Sistema Nacional de Salud se vió afectado por diferentes recortes en sus presupuestos, no haya dejado de crecer.

Los grupos mayoritarios que controlan un 40% del mercado son: Quirón Salud, Avisa, Vithas, HM Hospitales y Sanitas.

En cuanto a las autonomías, el dato más relevante es el de que la Comunidad de Madrid encabeza el ranking con mayores seguros sanitarios privados. Un 33% de los madrileños cuentan con este tipo de servicio.

En este país nos gusta sentirnos tranquilos y por ello, los seguros de vida suelen contar con un nivel de aceptación tan alto.

Por otro lado, la aceptación los seguros de vida en nuestro país es bastante elevada. Debe ser que a los españoles lo que más nos gusta es sentirnos protegidos en todo momento eso sí, siempre que se pueda.

Los mejores lugares para esconder dinero en casa

Los seguros de hogar no cubren el dinero que tengamos en nuestra vivienda en caso de robo. Sin embargo, siempre es aconsejable disponer de algo de liquidez en casa, sobre todo por si surge alguna emergencia o no queremos dar explicaciones ni pagar una comisión para tener efectivo. Pero vamos a alejarnos de ese concepto de colchón como caja fuerte -por ser donde primero miran los delincuentes- y vamos a pensar en otros lugares mejores.

Dormitorio

Lo normal es tener preferencia por dejar el dinero en la habitación principal, para tenerlo más a mano y por ese aroma de intimidad que sobrevuela esta estancia. Aquí podemos proteger nuestras ganancias en un calcetín, en el bolsillo de una camisa o en la parte baja del armario, bajo la madera o la baldosa. Una gran opción es resguardarlo en la habitación de los niños, ya que los cacos no suelen mirar en ella. Como lugares están los peluches o algún punto del armario.

Ladrón en pleno acto delictivo

Cocina

Es una de las zonas donde más escondrijos existen. Destaca el frigorífico, en su parte alta y en el congelador. En la primera de ellas una alternativa son las latas de refresco o de alimentos al fondo, mientras que en la parte más fría no se suele buscar, pero debes tener cuidado al envolverlo, pues el agua puede ser más peligrosa que un robo. Los tarros y recipientes también entran en el abanico de posibilidades.

Baño

La cisterna es un escondite magnífico, pero también debes tener cuidado en el momento de guardarlo. Las cajas de medicamentos o de cremas son otras posibilidades.

Salón y otras estancias

Los sobres pegados o las cajas fuertes tras los cuadros son otras elecciones de mucho riesgo, ya que es un lugar con demasiada fama. Mejores opciones son las páginas de los libros, las cajas de películas o videojuegos, junto a las facturas o en alguna planta. Si te atreves con el bricolaje, un lugar excepcional es bajo una baldosa o tarima, como realizaban los escondrijos durante las guerras. En elementos de las mascotas como platos o cajas de arena también son una buena posibilidad.

De igual manera aconsejamos no enterrar dinero en la parte externa, no sólo por el peligro de los ladrones sino también por los vecinos curiosos, ni en el coche, ya que en caso de robo la pérdida es doble.

Como ves, existen muchos lugares para esconder tu dinero en tu hogar, pero también dispones de otras formas de guardar tu “pasta”, ya sea en tu banco de confianza o mediante inversiones de capital.

Qué tipos de póliza puedo contratar

El coche es uno de los bienes más queridos de todo individuo, por eso hay que tener mucho cuidado a la hora de elegir nuestro seguro. Existen diversas coberturas sobre las personas y sobre los vehículos, pero la mayoría de las empresas actuales ponen a tu disposición ofertas en las que encontramos varias de ellas. Los tipos de póliza que puedes contratar son:

A terceros

Es la póliza básica, la Responsabilidad Civil Obligatoria, que cubre los daños ocasionados a un conductor o vehículo siendo nosotros los culpables del accidente. Suele estar complementado por un seguro y la defensa jurídica del propio usuario, una defensa que tiene unos límites marcados en el contrato.

A terceros ampliado

Cuenta con las mismas coberturas que el anterior, sólo que se le añaden algunas como la reparación de lunas y parabrisas o la protección si el coche se incendia. Los gastos derivados de ello corren a cargo de la empresa aseguradora, a la que también se le pueden pedir algunas coberturas más, como por ejemplo un vehículo de sustitución en caso de accidente o la asistencia en carretera.

A todo riesgo

Es el seguro más aconsejado cuando se trata de un coche nuevo. Según la Dirección General de Tráfico lo apropiado es contratarlo al menos los tres primeros años. Esta póliza cubre lo mismo que las anteriores pero también los daños que ocasionemos en nuestro vehículo, ya sean leves o graves. Debes fijarte bien, pues “todo riesgo” no significa lo mismo para todas las empresas, ya que algunas incluyen cosas que otras no.

A todo riesgo con franquicia

Cubre lo mismo que el anterior, pero en el caso de daños propios el asegurado debe pagar lo que en el contrato se estipule que es la franquicia. Las compañías aseguradoras hacen esto principalmente para evitar las pequeñas reparaciones.

Ahora ya sabes las coberturas de cada póliza, por lo que debes comparar las distintas compañías, buscar bien para acertar y conseguir el seguro más apropiado para ti, para tu coche y para tu bolsillo.

Cómo elegir una buena gestoría

En una época en la nuestro ritmo de vida no nos permite el lujo de poder pararnos a realizar algunas tareas que podrían llevarnos mucho tiempo, un tiempo que normalmente no tenemos, no es de extrañar que cada vez sean más las pequeñas y medianas empresas, las sociedades o las personas físicas y trabajadores autónomos por cuenta ajena los que deciden contar con los servicios de una gestoría, por lo que es necesario mover un mayor número de documentación administrativas de las diferentes empresas, sociedades y personas físicas.

Cómo-elegir-una-buena-gestoría

Contar con los servicios de una gestoría ofrece un gran número las ventajas  ya que de este modo podremos llevar todo nuestros trámites administrativos de cualquier tipo de la forma más cómoda posible al confiar todos nuestro trámites y documentación a los gestores administrativos expertos en este tipo de tramitaciones. Los servicios de gestoría tienen una serie de características que es lo que nos permite decantarnos por una de ellas en particular.

Para empezar, es necesario que a la hora de elegir una gestoría en la que realizar todo tipo de trámites administrativos, deba existir una confianza plena en ese sitio, teniendo la total confianza de que podremos dejar todos nuestros documentos en mano de los expertos de esa gestoría. Por ello, este tipo de empresas deben garantizar a sus clientes que sus datos estarán totalmente protegidos en todo momento.

Para que una gestoría ofrezca la máxima confianza a sus clientes, es necesario que sea innovadora en muchos sentidos, por lo que hablamos también de innovación en el punto de vista tecnológico ya que cada vez son más las gestorías que permiten realizar los trámites de forma online a través de la red. Para que esto sea posible es necesario que este tipo de empresas cuenten con una página bien construida desde el punto de vista tecnológico, pero también que sea dinámica visualmente hablando y que ofrezca un funcionamiento sencillo y eficaz, de modo que los clientes de esta gestoría puedan tener la total certeza y confianza de que están enviando sus documentos administrativos a los mejores expertos y de una forma sencilla y cómoda, ofreciendo en todo momento los mejores servicios a disposición de cada cliente para que se sienta seguro y respaldado a la hora de realizar cualquier tipo de trámite. Además puede tener un servicio de gestoría personalizado para la provincia en la que te encuentres, como por ejemplo, si estas en Barcelona puede buscar una Asistencia de gestoría Online Barcelona

Es por eso que las gestorías suelen contar con un centro de ayuda y de atención al cliente a disposición de todo aquel que necesite resolver cualquier tipo de duda o pregunta.

En el caso de que las gestorías cuenten con un servicio de gestoría online pueden ofrecer una información constante a todos sus clientes. Para ello, es necesario mantener la web actualizada en todo momento, además de informar a cada uno de los clientes de manera personal e individual de cualquier cambio que se produzca tanto en sus trámites como en la propia empresa.